※審査内容・審査結果等に おいては、一切の責任は負い かねます。
2009/5/27
与信と総量規制 低利一本化紹介
クレジットカードや信販、個人向けローンを展開する金融機関向けの「統合与信管理ソリューション」を提供開始？
リアルタイムの初期審査、サービス提供中の途上与信管理、回収業務の効率化を1つのプラットフォームで提供できると言うもの。
改正貸金業法の施行に伴う上限金利の引き下げ（グレーゾーン金利の廃止）や、総量規制の導入などクレジット業界には逆風が吹き荒れており、クレジットカードの保有状況は飽和状態で、持っていても使われないカードが多く、クレジットカード業界はこれまでキャッシングやクレジットカード利用の増加で成長してきたが、ビジネスモデルの変化を迫られていると言う。
統合与信管理ソリューションは、初期与信機能と途上与信機能、回収管理機能、統合的な管理機能を持ち、それぞれの機能は他社ベンダも提供しているが、統合した上で、コンサルティングなどのサービスも提供するという。
注目点は提供する途上与信機能で、カード保有者の使い方に応じてショッピングの利用限度額を自動で増減させる機能で、カードによるショッピングを多く利用し、確実に支払いを行う保有者に対しては限度額を高く設定し、支払いが滞りがちな保有者に対しては限度額の引き下げを行うなど、与信ルールを自動で適用できるらしい。
そう言えば、以前はいちいち情報を取得して、顧客をリストで抜き出して台帳を抜き出して返済余力を算出し支払い状況に応じて枠を一件一件手間（在籍取ったりなど）を掛けて調整していましたね。（中堅に居た時も手間掛けてやってましたが）
ただ、一部中堅や大手等はスコアリングシステム等で一括して枠の調整を行っていたみたいですが．．．．．退職していても分からない他社借入と支払い状況がメイン？
前にお客さんで顔見知りの人がおり、土木作業員でも取引実績が良いとの理由だけで１社で１５０〜２００万も貸していた大手があり、終いには破産しましたけど．．．．
ハッキリ言って何が審査なのか？ 異常な貸し方でもありましたね（大手は）
今回の統合与信管理ソリューションは、決裁者の意思とは関係なく、条件さえ合えば自動的に枠が広がるので、楽ちんでしょうが、実際は決済者が返済能力を判断し決済しなければ意味ないと思うのだが．．．．今の世の中の仕組みでしょうか？
実際、新規なども各条件さえ入力すれば、パッと融資金額が設定される様では．．．．．本当の与信とは言えないんですが．．．．．
事実、既婚者で妻が主婦の場合は大半がキャッシュフロ−は回っていないのが現実。
妻がパ−トしていても教育費や生活費などで回っていないのも事実です。
与信とはそんな簡単なものではないんですが。
総量規制の様に制限を入れても、独身者と既婚者でも収支や返済余力は大きく相違しているし、高年収だから回るものでもないです。
年収２００万でも親と同居の者は、借入２００万の返済６万でも十分返済出来るだろうし、全く迷惑で後先考えずの総量規制だ。（割賦法改正は若干違いますが似た様なもの）
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リアルタイムの初期審査、サービス提供中の途上与信管理、回収業務の効率化を1つのプラットフォームで提供できると言うもの。
改正貸金業法の施行に伴う上限金利の引き下げ（グレーゾーン金利の廃止）や、総量規制の導入などクレジット業界には逆風が吹き荒れており、クレジットカードの保有状況は飽和状態で、持っていても使われないカードが多く、クレジットカード業界はこれまでキャッシングやクレジットカード利用の増加で成長してきたが、ビジネスモデルの変化を迫られていると言う。
統合与信管理ソリューションは、初期与信機能と途上与信機能、回収管理機能、統合的な管理機能を持ち、それぞれの機能は他社ベンダも提供しているが、統合した上で、コンサルティングなどのサービスも提供するという。
注目点は提供する途上与信機能で、カード保有者の使い方に応じてショッピングの利用限度額を自動で増減させる機能で、カードによるショッピングを多く利用し、確実に支払いを行う保有者に対しては限度額を高く設定し、支払いが滞りがちな保有者に対しては限度額の引き下げを行うなど、与信ルールを自動で適用できるらしい。
そう言えば、以前はいちいち情報を取得して、顧客をリストで抜き出して台帳を抜き出して返済余力を算出し支払い状況に応じて枠を一件一件手間（在籍取ったりなど）を掛けて調整していましたね。（中堅に居た時も手間掛けてやってましたが）
ただ、一部中堅や大手等はスコアリングシステム等で一括して枠の調整を行っていたみたいですが．．．．．退職していても分からない他社借入と支払い状況がメイン？
前にお客さんで顔見知りの人がおり、土木作業員でも取引実績が良いとの理由だけで１社で１５０〜２００万も貸していた大手があり、終いには破産しましたけど．．．．
ハッキリ言って何が審査なのか？ 異常な貸し方でもありましたね（大手は）
今回の統合与信管理ソリューションは、決裁者の意思とは関係なく、条件さえ合えば自動的に枠が広がるので、楽ちんでしょうが、実際は決済者が返済能力を判断し決済しなければ意味ないと思うのだが．．．．今の世の中の仕組みでしょうか？
実際、新規なども各条件さえ入力すれば、パッと融資金額が設定される様では．．．．．本当の与信とは言えないんですが．．．．．
事実、既婚者で妻が主婦の場合は大半がキャッシュフロ−は回っていないのが現実。
妻がパ−トしていても教育費や生活費などで回っていないのも事実です。
与信とはそんな簡単なものではないんですが。
総量規制の様に制限を入れても、独身者と既婚者でも収支や返済余力は大きく相違しているし、高年収だから回るものでもないです。
年収２００万でも親と同居の者は、借入２００万の返済６万でも十分返済出来るだろうし、全く迷惑で後先考えずの総量規制だ。（割賦法改正は若干違いますが似た様なもの）
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2009/6/5 9：14
投稿者：管理人
2009/6/5 5：09
投稿者：北海道
ん〜？
全国どこの地域でも消費者金融の有人店舗(とりわけ大手消費者金融の有人店舗)は｢駅前｣という立地条件の良い場所にありますが、
もうここまでの状況ともなるとどこの消費者金融であっても立地条件の良いビルへのテナント料と言いますか、家賃がかなり負担になっているだろうなぁ〜？と感じております。
｢ビルへの入居費用負担を軽減する為に無人店舗化若しくは撤退をする｣→｢消費者金融が撤退した後に直ぐに入居する企業も簡単には出て来ない｣→｢ビルオーナーや不動産管理会社も困惑する｣・・・
最近は消費者金融が撤退してしまい、その後は次の入居企業等が決まらずに防犯上大丈夫なのかなぁ〜？と感じるビルは多いですね。
消費者金融を入居させていたビルのオーナーや不動産会社もここまでの酷い状況になるとは想定はしていなかっただろうなぁ〜？とも思っております。
全国どこの地域でも消費者金融の有人店舗(とりわけ大手消費者金融の有人店舗)は｢駅前｣という立地条件の良い場所にありますが、
もうここまでの状況ともなるとどこの消費者金融であっても立地条件の良いビルへのテナント料と言いますか、家賃がかなり負担になっているだろうなぁ〜？と感じております。
｢ビルへの入居費用負担を軽減する為に無人店舗化若しくは撤退をする｣→｢消費者金融が撤退した後に直ぐに入居する企業も簡単には出て来ない｣→｢ビルオーナーや不動産管理会社も困惑する｣・・・
最近は消費者金融が撤退してしまい、その後は次の入居企業等が決まらずに防犯上大丈夫なのかなぁ〜？と感じるビルは多いですね。
消費者金融を入居させていたビルのオーナーや不動産会社もここまでの酷い状況になるとは想定はしていなかっただろうなぁ〜？とも思っております。
2009/5/30 19：41
投稿者：管理人
北海道さん。
そうですね、有人店舗は人件費や固定費が掛かるので無人契約機で数箇所での集中管理となるでしょうし、債権管理も同様になるでしょうね。
狭いスペ−スで家賃も安いし、後は警備会社と契約すれば楽ちんです。
カメラでずっと見られてると言う事だけ気にならなければ、融資を断られたとしても気分的にも楽でしょう。
ただ、全体的には増えすぎたのと貸付をしない業者も増えて．．．中堅等の撤退も多いみたいですが．．．
そうですね、有人店舗は人件費や固定費が掛かるので無人契約機で数箇所での集中管理となるでしょうし、債権管理も同様になるでしょうね。
狭いスペ−スで家賃も安いし、後は警備会社と契約すれば楽ちんです。
カメラでずっと見られてると言う事だけ気にならなければ、融資を断られたとしても気分的にも楽でしょう。
ただ、全体的には増えすぎたのと貸付をしない業者も増えて．．．中堅等の撤退も多いみたいですが．．．
2009/5/29 20：17
投稿者：北海道
ん〜？
自分は、約１年前より自分が利用している消費者金融のホームページの｢店舗情報｣についてはハラハラしながら見ております。
｢店舗情報｣とは支店の閉鎖情報等々が書かれているページなのですが、
もうこの様な状況になってしまったらいつどこの有人店舗が閉鎖するかわからない状況ですし、
自分がお世話になっている支店がまた閉鎖されてされてしまうのでは？とハラハラする時があります。
大多数の消費者金融には無人の｢自動契約機｣がありますが、
｢自動契約機｣はそれはそれで大変便利なのですが、
個人的には取引上何かを質問をしたい時には有人店舗に行くパターンの方が多いので、
大多数の有人店舗の閉鎖というものにもやはり｢貸金業法改正｣というものに対する怒りみたいなものを感じてしまいます。
現状を放置だと大手消費者金融とは言えやはり更なる有人店舗の閉鎖は続くでしょうね〜
自分は、約１年前より自分が利用している消費者金融のホームページの｢店舗情報｣についてはハラハラしながら見ております。
｢店舗情報｣とは支店の閉鎖情報等々が書かれているページなのですが、
もうこの様な状況になってしまったらいつどこの有人店舗が閉鎖するかわからない状況ですし、
自分がお世話になっている支店がまた閉鎖されてされてしまうのでは？とハラハラする時があります。
大多数の消費者金融には無人の｢自動契約機｣がありますが、
｢自動契約機｣はそれはそれで大変便利なのですが、
個人的には取引上何かを質問をしたい時には有人店舗に行くパターンの方が多いので、
大多数の有人店舗の閉鎖というものにもやはり｢貸金業法改正｣というものに対する怒りみたいなものを感じてしまいます。
現状を放置だと大手消費者金融とは言えやはり更なる有人店舗の閉鎖は続くでしょうね〜
2009/5/29 15：59
投稿者：管理人
北海道さん。
本当に大変なのは、店舗よりも債権を管理する部署だと思います。
法律家からの介入通知やら個人請求やらで交渉したり裁判所へ出向いたりやらで大変です。
逆に店舗側の脅威として、大きい店舗はともかく地方の店舗などはいつ統合や閉鎖となるのかと言う不安も多いでしょうね。
結局は、店舗統合され各センタ−へ転勤を命じられる＝リストラに近いです。
まぁ、やれるところまでと言った感じですか？
本当に大変なのは、店舗よりも債権を管理する部署だと思います。
法律家からの介入通知やら個人請求やらで交渉したり裁判所へ出向いたりやらで大変です。
逆に店舗側の脅威として、大きい店舗はともかく地方の店舗などはいつ統合や閉鎖となるのかと言う不安も多いでしょうね。
結局は、店舗統合され各センタ−へ転勤を命じられる＝リストラに近いです。
まぁ、やれるところまでと言った感じですか？
2009/5/28 22：36
投稿者：北海道
ちょっと話題がタイトルとズレてしまいますが、
今日、自分が利用している大手消費者金融のとある支店に行ってきたのですが、
支店の様子はどの社員さんもいつもよりもやや忙しそうにしておられましたが、
｢やはり月末だから忙しいのかな？｣と思いました。
消費者金融大手４社のうち２社は依然と大多数の既存の利用者の融資を止めていますが、
残りの大手２社が今後は多くの既存の利用者の融資を止めるのはいつだろう？と疑問を個人的には感じたりもしております。
今日自分が行った大手消費者金融の支店長さんは｢残りの２社が多くの利用者の融資を止めた時には市場は混乱するであろう｣と言う内容の事を言っておられました。
再三に渡り書き込みをさせて頂いておりますが、
｢消費者金融でご勤務されている側｣も、
｢消費者金融を利用している側｣も本当に苦しいですね。
今日、自分が利用している大手消費者金融のとある支店に行ってきたのですが、
支店の様子はどの社員さんもいつもよりもやや忙しそうにしておられましたが、
｢やはり月末だから忙しいのかな？｣と思いました。
消費者金融大手４社のうち２社は依然と大多数の既存の利用者の融資を止めていますが、
残りの大手２社が今後は多くの既存の利用者の融資を止めるのはいつだろう？と疑問を個人的には感じたりもしております。
今日自分が行った大手消費者金融の支店長さんは｢残りの２社が多くの利用者の融資を止めた時には市場は混乱するであろう｣と言う内容の事を言っておられました。
再三に渡り書き込みをさせて頂いておりますが、
｢消費者金融でご勤務されている側｣も、
｢消費者金融を利用している側｣も本当に苦しいですね。
消費者金融の入るテナントは高い所が多いですから、中には１Ｆテナントで100万超なんて珍しくなかったですし、上の階でも50万超でしたもんね．．．．
そして、敷金２年分なんて事もあり、ビルのオ−ナ−側も昔は良すぎたでしょうね。
ただ、今は空きテナントばかりで敷金返還や家賃が入らずにビルを売却するオ−ナ−も居ると聞きます。
広告にしろ、テナントにしろ、色々な業種と係わってきていた消費者金融の衰退化は様々な所で犠牲を出しています。